ЗАЧЕМ ВООБЩЕ ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ
И С ЧЕГО НАЧАТЬ ЧАСТНОМУ ИНВЕСТОРУ

Я, как и многие трейдеры, начинал с классических инвестиций на фондовом рынке. Смотрел отчётность компаний, пытался понять, куда разумнее пристроить свободные деньги и за какие бизнесы вообще имеет смысл держаться годами. Со временем меня потянуло в более активную торговлю фьючерсами, потом добавились ещё и опционы, но при этом базовые принципы инвестора никуда не делись.

Они до сих пор влияют на то, как я отношусь к любым обещаниям «пассивного дохода».

В этом материале я разберу, зачем вообще инвестировать деньги, чем инвестиции отличаются от вклада и на что стоит смотреть, если ты только начинаешь путь частного инвестора. Сразу на старте отмечу, что сейчас к долгосрочным вложениям я отношусь спокойнее и осторожнее и вернусь к активной работе с портфелем, когда утихнет геополитический шторм, который начался в феврале 2022 года.

Когда я впервые задумался об инвестировании, у меня был достаточно стандартный вопрос. Зачем вообще связываться с фондовым рынком, если можно просто держать деньги на вкладе. Банк даёт понятную ставку, проценты капают сами, не нужно каждый день следить за новостями и отчётами. На старте это звучит логично, особенно если нет опыта работы с финансовым рынком.

Проблема в том, что вклад защищает деньги только до определённого уровня. Если ставка сильно отстаёт от реальной инфляции, покупательная способность капитала медленно, но уверенно проседает. В какой‑то момент я увидел это на цифрах. На счёте формально становилось больше нулей, но на эти деньги можно было купить меньше реальных вещей и активов. Именно тогда я по‑настоящему задумался, зачем нужны инвестиции.

Инвестирование даёт не гарантированный, а потенциально более высокий результат на длинной дистанции. Ключевое слово здесь «потенциально». Никаких обещаний и волшебных формул. Зато появляется возможность участвовать в росте компаний, а не просто ждать, пока ставка по вкладу догонит очередной виток цен.

Если говорить без сложных терминов, инвестирование — это обмен части сегодняшней определённости на шанс получить большую финансовую отдачу в будущем. Ты отказываешься от немедленного потребления части дохода и направляешь деньги в активы, которые могут приносить прибыль, дивиденды или расти в цене.

Взамен получаешь риск просадок, а вместе с этим и возможность заработать больше, чем на депозите.

Чтобы не утонуть в теории, проще разделить базовые инструменты, с которыми чаще всего сталкивается частный инвестор. Вот основные варианты:

• Акции — ты покупаешь долю в компании и рассчитываешь, что бизнес будет развиваться, зарабатывать больше и делиться частью прибыли через рост стоимости акций и дивиденды;

• Облигации — по сути, ты даёшь в долг компании или государству и получаешь купонный доход по заранее оговорённым условиям;

• Фонды (ПИФы, БПИФы, ETF) — через один инструмент ты покупаешь сразу корзину акций или облигаций и распределяешь риск между множеством эмитентов.

По большому счёту вся эта история про одно и то же. Ты всегда кому‑то доверяешь свои деньги. В акциях это конкретный бизнес, в облигациях — эмитент, в фондах — тот, кто собрал портфель внутри. И уже от качества этого «адресата» зависит, будет ли счёт вести себя более‑менее спокойно или превращаться в аттракцион с лишним адреналином.

В самом начале я делал всё так же, как большинство. Искал «топ акций», читал чужие подборки, пытался поймать следующую ракету и радовался красивым идеям больше, чем пониманию, что именно покупаю. Уже потом, оглядываясь назад на свои первые шаги, я понял, что гораздо важнее были не конкретные тикеры, а простые вопросы к самому себе про деньги, срок и нервную систему.

Если бы я сейчас начинал с нуля, я бы вначале честно ответил себе на несколько вещей:

• Какую сумму мне не жалко отложить надолго, чтобы не тянуть её обратно при первом же удобном случае;
• Какой диапазон просадки я реально выдержу без истерик и ночных проверок терминала;
• Сколько времени и сил я готов тратить на разбор инструментов, новостей и отчётности, а что мне проще доверить фондам.

Ответы на эти вопросы звучат менее эффектно, чем список «горячих идей», зато именно они задают рамку для первых шагов. Когда ты понимаешь свой горизонт, допустимую просадку и уровень вовлечённости, выбор инструментов становится эффективнее. Кому‑то ближе облигации и широкие фонды, кому‑то комфортнее смесь акций и фондов с небольшим рисковым блоком. Важно не пытаться угадать «лучший актив года», а подобрать старт под себя.

Если на одних инвестициях останавливаться не планируешь, имеет смысл заглянуть в статью о риск-менеджменте в трейдинге — она про то, как не превратить рост объёмов в рост проблем.

На практике вопрос «вклад или инвестиции» редко бывает чёрно‑белым. В моей жизни были периоды, когда разумнее было держать заметную часть денег именно на вкладе. Это была подушка безопасности, резерв на ближайшие месяцы и обязательства, которые нельзя сорвать. Инвестиционный счёт я, наоборот, рассматривал как историю про более дальние цели, где я готов мириться с временными просадками ради потенциально большей отдачи.

Чтобы не запутаться, удобнее всего разделить деньги на две группы:

• Базовый резерв — то, что должно оставаться максимально стабильным и доступным, подушка безопасности и ближайшие крупные обязательства;

Инвестиционный капитал — то, с чем ты готов мириться с временными просадками ради будущего роста и более высокой потенциальной доходности.

Главный риск для начинающего инвестора в том, что он смешивает, то что лучше не миксовать. Деньги, которые нужны через полгода, уезжают в акции или фонды, потом рынок даёт просадку, и человека буквально ломает от необходимости продавать активы в неудачный момент. Гораздо спокойнее, когда ты понимаешь, какие суммы у тебя работают «на здесь и сейчас», а какие могут пережить несколько непростых лет без паники.

За свой опыт и то время, что я наблюдаю за частными инвесторами, я много раз видел одни и те же ошибки. У кого‑то это проявляется в цифрах, у кого‑то — в эмоциях, но суть проблем обычно одна и та же.

• Желание получить всё и сразу — человек видит красивые графики доходности или чьи‑то истории успеха и пытается повторить путь за пару месяцев. В ход идут агрессивные стратегии, кредиты и плечо там, где он ещё не разобрался даже в базовых механиках, и это часто заканчивается разочарованием в фондовом рынке надолго;

• Полная опора на чужое мнение — вложения строятся не на понимании, а на принципе «мне сказали, я купил». Пока позиция в плюсе, всё кажется логичным, но когда актив уходит в минус, именно тебе решать, что делать дальше. Если ты сам толком не понимаешь, что за инструмент в твоем портфеле то, в какой‑то момент начнешь просто метаться между чужими советами;

• Игнорирование собственной психологии и горизонта — можно сколько угодно повторять себе, что ты инвестируешь на десятилетия, но если просадка в 20% мешает спать ночами, никакой длинный горизонт не сработает. Здесь честнее признать, что тебе комфортнее более спокойный подход и подобрать инструменты под своё состояние.+

Если говорить проще, все эти ошибки — основа, на которой постепенно рождается понимание, сколько рисковать в одной идее, какие инструменты обходить стороной и в каких состояниях лучше вообще не трогать терминал. И да. Я бы не стал пытаться стать идеальным инвестором за месяц, но хотя бы один раз честно посмотрел на свои решения через призму именно этих трёх ошибок, ведь этого уже достаточно, чтобы сделать следующий шаг.

Если собрать всё сказанное, инвестирование нужно не для того, чтобы за пару месяцев сделать капитал в разы больше, а чтобы научиться работать с деньгами на длинной дистанции. Вклад даёт подушку и базовую стабильность, но редко позволяет опережать инфляцию на длительном промежутке времени. А вот инвестиции при взвешенном подходе дают шанс не просто сохранить, но и приумножить капитал, принимая на себя осознанный риск.

В моей практике самый здравый старт выглядел так. Сначала формируется резерв и закрываются ближайшие обязательства. Затем часть свободных денег направляется в простые и понятные инструменты без погони за максимальной доходностью. Параллельно человек учится читать хотя бы базовую отчётность и понимать, во что именно вложен его капитал. Если ты только думаешь об инвест-старте, начни с простого плана, трезвых ожиданий и готовности обучаться. Всё остальное придёт с опытом и временем.